政府が資産運用を推奨するようになり、一般人でも投資のハードルが下がり、参入しやすくなってきました。
しかし、やはり日本ではまだまだ投資はギャンブルのようなイメージがあり、なかなか手を出しにくいイメージがあるかと思います。
ですが、これからは、銀行の金利が上がるのもあまり望めず、かと言って給料が大幅に上がりそうな気配もないので、投資で不労所得などで働かずに稼げるようになるのが理想だと思っています。
投資とは？
投資とは、自分のお金や資産を活用して将来的に利益を得ることを目的とした行動のことです。
たとえば、株式を購入したり、不動産を買ったり、事業に出資したりするなど、さまざまな形があります。
投資はお金を「使う」のではなく、「増やす」ために行うという点で、日常的な支出とは異なります。
資格取得、語学学習なども将来、給料が上がるかもしれないというところでは自己投資となります。
投資の目的
当然、目的もなく投資しても失敗する可能性が高くなるため、投資にも目的が必要となりますが、投資の目的は、次のような点に集約されます。
資産を増やす
自分の資産を運用して、元本以上の利益を得ることを目指します。
例えば、株式投資や不動産投資では、値上がり益(キャピタルゲイン)や配当(インカムゲイン)が利益の源泉となります。
インフレ対策
資産をただ現金で保有しているだけでは、物価の上昇により購買力が低下します。
投資によって資産を成長させることで、インフレの影響を軽減することができます。
例えば、カップラーメンの値段を参考にすると、20年で約1.5倍ほどになっています。
2000年では150円ほどでしたが、2023年では230円ほどに値上がりしています。
同じ1万円でも買える個数が変わってきます。
150円では66個買えますが、230円だと43個と20個ほど差が出てしまいます。
収入源の多様化
給与所得だけに依存せず、配当金や利息収入、不動産収入など、新たな収入源を確保することができます。
投資の種類と基本的な仕組み
投資には様々な種類の投資があり、人によって、合う、合わないがあるので、まずは自分にあった投資を見つけることがとても大切となります。
投資の基本的な仕組みは、「お金を預けたり使ったりして、リターン(利益)を得ること」、つまりはお金に働いてもらう不労所得にあります。
株式投資
上場企業の株を購入し、その株価の上昇や配当金を通じて利益を得る方法です。
株価は市場の状況や企業の業績によって変動するため、リスクとリターンが比較的大きい投資といえます。
投資信託
専門家が運用するファンドに資金を預け、リターンを共有する仕組みです。
少額から始められ、分散投資が可能なため初心者にも人気があります。
債券
国や企業にお金を貸して、利息を得る投資です。比較的安全性が高く、リスクが少ない代わりにリターンも控えめです。
不動産投資
住宅や商業物件を購入し、賃料収入や売却益を得る方法です。
資産価値が比較的安定している一方で、初期投資が大きい場合があります。
積立型の資産運用（つみたてNISAなど）
毎月一定額を積み立てて投資する方法です。時間をかけてコツコツ増やすことができるため、初心者にも向いています。
投資を始める前に知っておくべきこと
リスクとリターンの関係
投資にはリスクが伴います。
リスクが高いほどリターンも大きくなる可能性がある一方で、元本割れのリスクも高まります。
自分のリスク許容度を理解し、適切な商品を選びましょう。
分散投資の重要性
1つの資産に全額を投じるのではなく、複数の商品に分散してリスクを軽減します。
例えば、株式、債券、不動産などの異なる資産に投資することで、全体のリスクを分散させることができます。
長期的な視点を持つ
投資は短期的に成果を求めるのではなく、長期的な目線で資産を育てることが重要です。
時間をかけることで、市場の変動を平準化し、安定したリターンを目指せます。
余剰資金で行う
生活費や緊急資金として確保しているお金を投資に回すべきではありません。
余剰資金で行うことで、投資によるストレスを軽減できます。
投資のメリットとリスク
投資には、当然、メリットもありますが、リスクもあります。
そのため、バランスを考えて投資する必要があります。
メリット
・資産が増える可能性：適切な投資を行えば、長期的に資産を増やせる可能性があります。
・収入の多様化：投資を通じて複数の収入源を確保できます。
・インフレ対策：資産の実質価値を維持するのに役立ちます。
リスク
・元本割れの可能性：投資した金額が減少する可能性があります。
・場変動リスク：株価や不動産価格など、投資対象の価値が市場の動きによって変わります。
・流動性リスク：必要なときにすぐに売却や現金化できない場合があります。
投資を成功させるために
投資で成功するには、知識と実践が欠かせません。
自分自身の実践を踏まえた上で、ポイントをお伝えたしたいと思います。
- 定期的に学習して新しい情報を入手する(投資本、セミナー、オンラインコースなどを活用)。
- 小額から始めて経験を積む。
- 市場の動きに惑わされず、冷静に判断する。
つみたてNISA
少額から始められ、税金が非課税になるお得な制度。
毎月定額を積み立てるため、価格変動リスクを分散できます。
インデックス投資
市場全体に連動する投資信託を購入する方法。コストが低く、長期的に安定したリターンを目指せます。
まとめ
資産を増やすためにはコツコツと続けることがとても大切です。
いきなりドカーンと増やせる人もいるかもしれませんが、そんな人はほんの一握りの人だけで、少額で経験を積みながら、トライ&エラーを積み重ねていく方が結果としては近道になるかと思います。
投資は、将来のために「リスクを管理しながらお金を働かせるため」の重要な手段です。
ただし、リスクを十分に理解し、自分に合った方法で始めることが大切です。
初めて投資を行う際は、少額からスタートし、経験を積みながら資産運用のスキルを向上させ、コツコと資産を増やしていきましょう。
貯金1億円を目指しているおじさんです。本業だけではとても達成できないので、副業、投資、節約術を駆使して貯金1億円を目指します。
達成は難しいと思いますが、思う気持ちが大事なので、有限実行で1億円を目指していきたいと思っています。
YouTube、ブログにも挑戦予定です。— 貯金1億円を目指すおじさん (@money1okuen) January 18, 2025
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